2014年是银行业改革元年，也将是智慧化经营转型的起点，银行传统的经营模式将被打破，银行也要以更智慧化来应对全新环境和挑战！商业银行如何利用智慧化的新技术、新思路，在风险管理、客户管理、产品管理、营销管理、内部管理等范畴取得突破，巩固商业银行在金融体系中的地位？这是当前面临的一大挑战。
商业银行在客户洞察方面存在障碍：
一是由于历史原因，个人客户的信息分散在各个部门，部门流程及系统层面的分割导致无法形成完整客户视图的全貌，也无法深入挖掘客户信息；
二是银行自身数据一定程度上存在不足，还需开放合作，吸纳外部数据，弥补短板，真正实现大数据大价值。
深入客户洞察是智慧营销与精准服务的重要基础
商业银行的数据不仅包括传统交易系统的结构化业务数据，还包括来自银行自身电子商务网站、网上银行、手机银行和外部社交媒体网站、即时聊天工具、微博、微信等渠道的半结构化数据以及日志等文本信息和来自客户服务渠道的各种语音、图片、影像等非结构化数据。这些数据是深入客户洞察的基础。
建立体系化的客户标签是深刻洞察用户的科学方法
在打造数字银行、智慧银行的过程中，充分利用银行内部、外部、结构化和非结构化客户交易、互联网访问等信息，梳理挖掘提炼出有价值的关联信息，标识形成客户标签，以快速和准确的进行个性化营销与服务。建立客户标签体系可对不同渠道、不同口径、不同来源、不同结构的客户信息进行统一分类管理。
除银行内部数据之外，结合外部如通信数据可以更全面的维度刻画用户。通过运营商个人及政企客户位置信息、客户标签、通信行为、消费信息等数据，帮助银行扩充客户细分维度，提升银行对存量用户的标签化、精细化管理，为精准营销提供重要辅助支撑。
构建银行行业客户标签体系，需要科学有效的方法论
整合：有效的的客户信息整合
挖掘：深入分析客户信息
管理：强化对客户知识的有效管理
自助分析：方便业务人员
客户标签定义及研究思路，客户标签是对客户各类属性、特征、行为的认知成果，是一种标记性语言，易于被理解和使用，如“服务费敏感度”，其标签值为“高、中、低”。综合考虑现有各系统中客户属性特征、客户消费及业务行为数据，以客户为中心，以应用为导向，规划梳理客户画像360度标签，构建系统化标准化有客户标签体系。
客户标签体系特点一：客户标签不再局限于对客户个人信息的研究，体系框架涵盖个人、家庭、社会三大市场，为未来跨市场的融合营销应用奠定基础。
客户标签体系特点二：以业务营销应用为导向，从客户、产品、渠道、营销、服务全面刻画客户特征，为进行客户超级细分、支撑精确营销和差异化服务奠定基础。
客户标签体系特点三：引入外部数据资源，包括了运营商流量平台用户上网等数据，互联网公司的客户行为记录，通过业务经验和数据挖掘双重模式深入探索挖掘用户需求，保证标签的准确性和营销实用性。
建立标签生命周期管理系统，支撑标签体系化管理
为了支撑业务人员可以快速配置标签、更新标签，做好标签库的基础管理工作，建立标签创建、编辑、审批、发布、执行、评估、下线的生命周期管理系统，实现标签的体系化管理。
以标签生命周期管理为依据，从标签生成、应用、评估、推广4个关键运营环节入手，梳理并建立标签常态化运营管理流程，从而实现标签的体系化、规范化管理。
标签运营管理关键流程——标签生成
梳理标签成果来源，且根据标签生成模式的不同，设计差异化的生成流程，并通过标签更新机制，保证标签的有效性。
标签的初始化生成
梳理现有属性、特征及模型成果，以优先建设覆盖大部分公认标签的原则，形成标签，并纳入统一的标签体系管理；
以宽表形式创建用户标签信息表，将用户在各标签上的情况集中展示，便于营销服务时的标签调用。
标签的常态化生成
根据标签是否已存在将标签生成分为2种：
新建标签：根据需求，需要建立的以前不存在标签，需要提交申请；
更新标签：根据标签应用效果等因素，综合判断标签是否还满足当前应用需求，对不满足需求的标签，可能进行优化，也可能直接下线。
标签运营管理关键流程——标签应用
梳理标签应用全业务流程，了解渠道如何调用标签及系统如何交互等内容，形成标签应用指导手册及触点接入规范等成果，指导业务人员高效应用标签
客户标签应用场景一：基于客户标签自助分析查询
客户标签应用场景二：结合外部数据源生成标签，实现银行产品精确营销。
银行结合运营商大数据，通过客户细分标签（消费能力、消费偏好、位置信息等），精准识别与银行信用卡具有某项优惠关联的需求偏好客户，实现关联营销，精准推荐。
银行业在客户深入洞察，尤其是客户标签的体系化建设方面才刚刚起步，大型银行首先完成了客户信息集中和初步的用户分级，中小银行稍微落后一步，但由于业务形态驱动，对客户深入洞察有着更为迫切的诉求，亚信数据拥有丰富可信的外部数据资源(运营商、政府、互联网企业)，能为银行提供科学的咨询实施方法以及成熟可靠的产品支撑，以快速实现获客、存量客户提升、智慧营销、风险控制等业务价值。希望能和各位合作伙伴一起探索大数据在金融域变现的这片蓝海。
