我国是世界最大的汽车市场，互联网金融平台自然不会放过这块大蛋糕。《北京商报》近日报道，某养车平台日前推出了养车钱包APP，试图通过跨界理财行业突围养车O2O企业的融资困境。 另外，各大互联网巨头也陆续参与了汽车金融业务，甚至有观点认为，这将是万亿的大市场。看似已是互联网企业的兵家必争之地，然而，汽车金融行业其实业务非常狭窄，预计短期难以爆发，扩大市场还需从客户观念入手。
如今，互联网金融渗透至各行各业，就连小区门口的快递箱APP都打出了“宝宝”类理财产品的广告，可见，互联网金融企业的竞争进入了白热化。
去年，德勤发布《2014中国汽车金融报告》称，中国汽车业早已逐步迈进“网络时代”，汽车金融和互联网之间的交互也必将迸发出更加耀眼的火花，互联网金融平台将成为汽车金融的主体，汽车金融即将进入互联时代。因此，相关IT企业又将目光聚集到了汽车金融领域。
2015年，可谓中国汽车金融元年，各路互联网巨头均有所行动，据不完全统计，国内涉足汽车金融的互联网企业已经超过20家。先是腾讯理财通和一汽大众、奥迪展开品牌跨界合作，推出“奥迪A3，购车即理财”的合作；再是阿里宣布联手蚂蚁小贷和诸多汽车厂商上线“车秒贷”；九月，优信与微众银行也推出全新购车方案“付一半”；而京东也与易车公司达成总金额高达15.5亿美元的战略合作协议。
万亿级汽车金融市场潜力待开发
公众对我国互联网汽车金融市场还是比较陌生的。然而，据中国汽车工业协会的统计数据显示，目前我国汽车保有量超过1.4亿台。未来6年，新车销售增长率保持在7%左右，二手车销量增长率近20%，预计到2020年，新车和二手车的销量将超过4600万台，其中二手车销量占新车销量的一半。按照我国汽车销售中贷款购车比例增速测算，2018年这一比例将超过25%，这意味着贷款购车达到1000万台。亿级的汽车保有量为汽车金融产业的成长提供了土壤。
一份调查表明，中国已有74.5%的消费者认可贷款购车的消费方式，预计未来3年到5年我国的购车贷款率将达到40%-50%。而目前北美市场的购车贷款率达80%以上，印度为70%左右，巴西为50%左右。根据中国汽车流通协会数据，至2015年底时，汽车消费金融市场金额将达到6700亿元。
中金公司研报显示，预计到2019年渗透率将提升至41%，隐含22%的复合增速。如果按每辆车抵押10万元计算，国内的汽车金融市场规模可能达到万亿级。
更有业内人士认为，汽车金融和保险将成为未来整个行业发展非常重要的利润点和收入来源，预计2020年市场规模将达1.8万亿元。
中国汽车金融市场潜力如此之大，有以下几大原因。其一，国家政策支持。央行等10部委在今年7月发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，这是中央首次从政策角度对基于互联网的金融创新予以肯定，使得网贷合法化时代真正到来。
其二，年轻人群体将是汽车金融未来的主要潜在用户。80/90后这批群体不少是刚参加工作不久或是有不少的家庭经济压力，资金缺口较大，而今后，这些缺口都将被金融贷款填补。其三，互联网公司做汽车金融的门槛相对较低。一位4S店的销售人士表示，银行贷款要求比较高，要有流水证明或者抵押物等，征信记录不好也不能获得贷款，而互联网汽车金融公司门槛相对较低。
尽管前文提到，我国汽车金融将迎来万亿盛宴，然后，另一份数据显示了一个残酷的现实——在中国，汽车现金购车比例较大，贷款不到四分之一。对此，易观国际高级分析师马韬认为，互联网企业的加入，会进一步促进汽车金融的渗透率，但短期内很难出现爆发式增长，市场需要进一步培育。亿欧网创始人、资深O2O行业分析人士黄渊普也表示，互联网企业入驻汽车金融业务，目前还未能看到革命性成果，但可以被认为是一种趋势。
首先，用户的信息安全问题亟需解决。当前，面向汽车行业的融资租赁、典当、物流还处于起步阶段，用户对其了解和认识不足，而网络安全问题又呈频发姿态，用户对相关平台也缺乏信心。中研普华研究员李湖认为，对于互联网企业来说，未来可能面对的问题除了政策风险之外，对于汽车金融业务的风险控制显得尤为重要，对于资金和数据安全的保护正是互联网企业相对传统企业的不足点。
其次，产品定位单一，资金天平倾斜严重。多数互联网平台是将汽车金融定义为“贷款买车”，这将会进一步扩大资金的缺口。目前看来，类似养车类后服务的“宝宝类”汽车金融方案则是一个不错的选择，可以有效解决资金的问题。 最后，大型互联网企业参与热情不足。现有提供相关服务的互联网企业比较局限，BAT三巨头中的一家目前还未有参与的动静，其他两家也只是小试身手。
因此，培育出稳定健康的互联网汽车金融市场，需要加强信息安全管理，增加产品模式，还需要更多企业的参与。
